人民币杂志首席金融观察员 金钟

2025年1月27日，中国人民银行公布了一则重磅罚单：恒丰银行因8项违法行为被警告并罚款1060.68万元。这是恒丰银行近年来收到的又一张千万级罚单，也是其合规管理问题的一次集中暴露。从账户管理到反洗钱，从信用信息管理到客户身份识别，恒丰银行的违规行为几乎覆盖了银行合规管理的所有核心领域。这张罚单不仅揭示了恒丰银行在合规管理上的严重滞后，也为其未来的整改之路敲响了警钟。

罚单背后的合规漏洞：全面性违规的警示

恒丰银行的此次罚单涉及8项违法行为，包括违反账户管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政存款、违反信用信息采集与查询规定、未履行客户身份识别义务、未保存客户身份资料和交易记录、未报送大额交易或可疑交易报告，以及与身份不明的客户进行交易。这些违规行为不仅暴露出恒丰银行在合规管理上的系统性缺陷，也反映了其在反洗钱、数据治理等核心领域的严重不足。

值得注意的是，此次罚单并非恒丰银行首次因合规问题被处罚。2024年，恒丰银行已多次收到百万级罚单，累计被罚没金额接近2000万元。例如，杭州分行因“虚增存贷款”和“贷款资金挪用购买理财”被罚380万元，台州分行因“不正当吸收存款”被罚150万元，昆明分行因“未遵循利费分离原则”被罚205万元。这些罚单的共同特点是，违规行为涉及银行的多个业务环节，呈现出“全面性”特征。

管理层责任缺失：合规问题的根源

恒丰银行屡遭大额处罚的背后，离不开管理层责任的缺失。自2014年首任董事长姜喜运因贪污被判死缓以来，恒丰银行的管理层一直处于动荡之中。2019年，继任董事长蔡国华也因涉嫌严重违纪违法被调查并宣判。尽管近年来国资入主推动了恒丰银行的重组，但管理层的不稳定性使得合规管理始终未能真正修复。

2024年至今，恒丰银行共有14名责任人被罚，其中包括时任内控合规部副总经理李某涛被罚9.5万元，台州分行客户经理顾博因违规吸收存款被终身禁业。这些处罚不仅暴露了基层合规意识的淡薄，也反映了恒丰银行内控体系的薄弱。从2024年多地分行频繁收到罚单的情况来看，恒丰银行的合规问题已经深入到业务的各个环节。

整改之路：如何重建合规管理体系？

面对央行的千万罚单，恒丰银行亟需采取有效措施，解决滞后的合规管理问题。恒丰银行应加强管理层的责任意识，确保高层对合规管理的重视和支持。管理层的稳定性和专业性对于合规管理的重建至关重要，恒丰银行应尽快填补行长空缺，并引入具有丰富合规经验的高管团队。

恒丰银行应完善内控体系，建立全面的合规管理制度。从账户管理到反洗钱，从信用信息管理到客户身份识别，恒丰银行需要在每个业务环节都设立严格的合规标准和操作流程。同时，银行应加强对员工的合规培训，提升全员的合规意识，确保每一项业务操作都符合监管要求。

恒丰银行还应加大对违规行为的惩处力度，建立有效的问责机制。对于违反合规规定的员工和管理层，银行应依法依规进行严肃处理，形成强有力的震慑效应。只有通过严格的内部监督和问责，才能从根本上杜绝违规行为的发生。

恒丰银行的千万罚单不仅是对其合规管理问题的严厉警示，也是对其未来整改之路的明确要求。面对滞后的合规管理，恒丰银行亟需从管理层责任、内控体系建设、员工培训等多个方面入手，全面重建合规管理体系。只有通过系统性整改，恒丰银行才能重新赢得市场和监管机构的信任，实现可持续发展。合规管理不仅是银行稳健经营的基石，也是其应对复杂市场环境的必然选择。恒丰银行的整改之路任重道远，但唯有如此，才能避免再次陷入“罚单泥潭”。