中国金融网首席金融观察员 金波

2025 年 1 月 8 日，国家金融监督管理总局的多份行政处罚信息公开表显示，建设银行、农业银行等 5 家金融机构因各类违规行为受到监管处罚，罚款金额总计达 145 万元。

安徽肥东湖商村镇银行股份有限公司因提供虚假统计报表，被巢湖金融监管分局罚款 40 万元，时任副行长陈培洵被警告并罚款 5 万元。提供虚假统计报表是对金融数据真实性的严重破坏，统计数据是监管部门了解金融机构运行状况、制定政策的重要依据，虚假数据可能导致监管决策失误，影响金融市场的稳定与公平，同时也损害了银行自身的信誉和形象，破坏了市场的信任环境。

铜陵皖江农村商业银行股份有限公司因内部控制不到位，被铜陵金融监管分局罚款 35 万元，时任行长戴敏被警告，客户经理杨刚被禁止终身从事银行业工作。内部控制是金融机构稳健运营的基石，内部控制不到位可能引发一系列风险，如风险管理缺失、资产安全受威胁、舞弊和失窃行为滋生、经营不规范以及品牌声誉受损等，不仅影响银行的日常运营效率和资产质量，还可能给客户和投资者带来潜在损失，严重削弱银行的市场竞争力。

中国农业银行股份有限公司砀山县支行和中国建设银行股份有限公司砀山支行均因贷款管理不到位，分别被宿州金融监管分局罚款 30 万元，两家银行的相关责任人也分别被罚款 5 万元。贷款管理是银行核心业务环节之一，管理不到位可能导致信贷风险失控，如贷款违约率上升、不良资产增加等，进而影响银行的资产质量和盈利能力，还可能引发系统性金融风险，对整个金融体系的稳定造成冲击，如齐鲁银行因贷款 “三查” 不到位被处罚，不仅面临经济损失，还引发了市场对其风险管理能力的质疑。

中国人民人寿保险股份有限公司池州中心支公司因未按规定委托或者聘任个人保险代理人、虚构保险中介业务套取费用，被池州金融监管分局警告并罚款 10 万元，相关责任人也分别受到警告和罚款。未按规定委托或聘任个人保险代理人可能导致保险销售环节出现混乱，影响保险服务质量和客户权益保护；虚构保险中介业务套取费用不仅损害了保险公司的利益，还扰乱了保险市场秩序，破坏了行业的健康发展环境，如紫金财险云南分公司也曾因利用保险代理人虚构保险中介业务套取费用而被罚款。

这 5 家机构的违规行为受到监管处罚，再次凸显了金融监管的重要性和严肃性。监管部门通过严格的处罚措施，旨在维护金融市场的秩序，保护金融消费者的合法权益，促进金融机构的合规经营和稳健发展。对于金融机构而言，应以此为鉴，深刻反思自身存在的问题，加强内部控制和风险管理，严格遵守法律法规和监管要求，切实履行社会责任，提升金融服务质量，以实现可持续发展。同时，这也为整个金融行业敲响了警钟，警示其他金融机构要引以为戒，不断强化合规意识，共同营造健康、稳定、有序的金融生态环境。