中国金融网首席金融观察员 金眼

在金融领域的复杂生态中，不法贷款中介如同一颗颗隐藏的 “毒瘤”，不仅严重损害着消费者的合法权益，也对金融秩序造成了极大的破坏。近年来，整治不法贷款中介行动持续推进，成果与挑战并存。

不法贷款中介近年来越发猖獗，给消费者带来了诸多困扰。查询黑猫投诉平台发现，截止到 12 月 20 日，关于 “贷款中介” 的相关投诉多达 6000 余条。这些非法贷款中介常常以无抵押、无担保、低息免费、洗白征信等名号诱骗消费者办理贷款，背后却暗藏着高额收费、贷款骗局甚至洗钱诈骗等套路陷阱。

例如，有消费者被贷款中介冒充银行工作人员骗取了 7 万元的中介费用，并承诺只要每个月还够利息就可以一直续贷。然而，贷款到期后，贷款中介不仅不提供续贷服务，还要求消费者立即还清高额贷款。还有消费者因生意周转急需用款，回复了所谓银行的贷款营销短信后，被自称银行客户经理的人以走内部流程便捷办理为由，收取了高达 9000 元的手续费，最终办下来的却是年利率高达 15% 的小额贷款公司高息贷款。

诸如此类的事件时有发生，中介机构还以各类培训活动、消费场景为噱头，诱导消费者贷款。像成人教育机构以 “获得国家助学金” 的名义诱导入学并办理分期贷款，中介机构打着 “保证入职” 的名号诱导消费者参加培训并进行贷款，以及大量的美容套路贷款，让消费者防不胜防。

由于贷款中介机构目前不属于正规金融机构，也没有相应的牌照，“卷钱跑路” 的情况屡见不鲜，为消费者维权带来了极大的困难。

整治不法贷款中介行动持续推进，各方都在积极努力。去年 3 月，原银保监会下发《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》，部署开展为期六个月的不法贷款中介专项治理行动。时至今日，已取得了一定的成效。

广东监管局联合广东省公安厅于今年 4 月开展打击不法贷款中介集中收网行动，侦破涉非法贷款中介案件 14 起，打掉贷款诈骗团伙 12 个，抓获犯罪嫌疑人 107 名，涉及全国 8 省 26 市。

据裁判文书网披露，今年以来已有多名银行员工因贷款中介行贿受贿被判刑。比如，某银行员工在担任多个职务期间，为贷款中介介绍的贷款业务在提交申请、材料审查等过程中提供帮助，收受好处费 8 万元，最终被判处有期徒刑 6 个月，缓刑 1 年，并处罚金 1 万元。

此外，银行金融机构也在加强内部防控。国家金融监督管理总局浙江监管局披露，某国有大行杭州分行存在客户经理与不法贷款中介合作开展贷款业务的违法违规行为，该行及涉事员工均受到监管处罚。

年内多地金融监管部门也陆续发文提醒消费者警惕不法贷款中介。12 月 3 日，河北监管局发布防范不法贷款中介的消费者风险提示，展示了一则典型风险案例，并提醒广大消费者要通过正规机构获取贷款服务，理性评估自身及贷款条件，切勿随意向无关账户转账。

非法贷款中介的存在严重损害了消费者的合法权益，扰乱了金融市场秩序。他们利用消费者对资金的迫切需求，进行虚假宣传，设置各种套路陷阱，让消费者陷入高额收费、贷款骗局甚至洗钱诈骗的风险之中。这不仅给消费者带来了经济上的损失，还可能对其个人信用和生活造成长期的负面影响。

整治不法贷款中介行动是非常必要且及时的。监管部门的积极行动，如开展专项治理、发文提醒消费者等，为维护金融市场秩序和消费者权益发挥了重要作用。银行机构的内部廉洁建设和风险提示也有助于提高消费者的防范意识，减少被不法贷款中介欺骗的可能性。

然而，整治行动仍面临着一些挑战。不法贷款中介手段多样、隐蔽性强，且不断变换花样，给监管和打击带来了一定的难度。同时，消费者的金融知识和风险防范意识参差不齐，容易被不法贷款中介的虚假宣传所迷惑。

为了更好地整治不法贷款中介，需要多方共同努力。监管部门应继续加大打击力度，完善监管制度和措施，加强对非法贷款中介的查处和惩罚。银行机构要加强内部管理，强化员工的廉洁自律意识，杜绝与不法贷款中介的勾结。同时，应加强金融知识宣传教育，提高消费者的金融素养和风险防范能力，让消费者能够辨别非法贷款中介的套路，选择正规的贷款渠道。

银行应如何加强与监管部门的合作以打击贷款中介？

银行要想有力地打击贷款中介，与监管部门的紧密合作至关重要。第一，银行应积极配合监管部门的专项治理行动。就像之前开展的不法贷款中介专项治理行动，银行要主动提供相关数据和信息，协助监管部门侦破案件。比如，在广东监管局联合广东省公安厅的打击行动中，银行应迅速响应，集成快速办理证据调取工作，为打击非法贷款中介团伙提供有力支持。

第二，建立信息共享机制。银行可以与监管部门定期交流关于贷款中介的动态信息，包括新出现的诈骗手段、可疑交易线索等。这样一来，监管部门能及时掌握市场情况，制定更有针对性的政策和措施，银行也能根据监管提示调整自身的风险防控策略。

第三，加强员工培训与监管。银行要配合监管部门的要求，对员工开展关于廉洁自律和防范贷款中介勾结的培训。让员工清楚认识到与贷款中介合作的严重后果，树立正确的职业操守。同时，接受监管部门对银行内部员工行为的监督检查，一旦发现有员工与不法贷款中介合作，严肃处理，绝不姑息。

第四，共同开展金融宣教活动。银行可以和监管部门联手，通过多种渠道向公众普及金融知识，提高消费者对非法贷款中介的识别能力和防范意识。比如在 “金融教育宣传月” 活动中，银行积极响应监管部门号召，以实际案例向消费者讲解非法贷款中介的套路，提醒消费者选择正规贷款渠道。

第五，建立快速反应机制。当银行发现可疑的贷款中介活动时，要立即向监管部门报告，监管部门则迅速启动调查程序，双方协同作战，及时遏制非法贷款中介的蔓延。

银行通过积极配合专项行动、建立信息共享、加强员工监管、共同开展宣教以及建立快速反应机制等方式，与监管部门紧密合作，才能更有效地打击贷款中介，维护金融市场的稳定和消费者的合法权益。