中国金融网首席金融评论员 大河

2024年6月5日，注定是中国农商银行载入史册的日子。

河北省农村信用联社党委书记张志强、党委副书记陈长飞率领联社管理层，天津农商银行党委书记、董事长唐一平、党委副书记、行长杨毅率领银行管理层一起相聚北京农商银行，将开启中国农商银行历史上最重要的时刻。北京农商银行党委书记关文杰、党委副书记、行长白晓东率领全行最豪华的管理团队阵容迎接两地农金机构的领导和代表。

为深入贯彻落实习近平总书记在京津冀协同发展座谈会上的重要讲话精神，抢抓京津冀协同发展重大战略机遇，在京津冀协同发展战略实施十周年之际，6月5日下午，北京农商银行、天津农商银行与河北省联社在京正式签署战略合作协议和协同发展联合倡议书。

京津冀三地农金机构这一举措，被誉为农商银行里程碑式的京津冀农金共同体的正式成立。之前，北京农商银行与青岛农商银行也签订了战略合作协议，标志着中国农商银行共同体的雏形已经形成。

这次会议的举行也标志着中国农商银行的发展迈出了重要的一步，将对中国金融业产生深远的影响。京津冀三地农金机构的管理层领导汇聚在一起，共同商讨合作事宜，探讨未来发展方向，展现了中国农商银行团结合作、共谋发展的决心。

这次会议很可能会推动中国农商银行在多个方面取得突破和进步，包括但不限于业务拓展、风险控制、金融创新、科技应用等方面。各地农商银行的合作必将促进资源共享、优势互补，提升整体竞争力，为中国农商银行的可持续发展注入新的动力。

这一天也必将成为中国农商银行发展史册上的重要一页，见证中国农商银行在合作共赢、支持农村发展、服务实体经济、践行金融思想，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”携手共进，为中国农商银行的发展树立新的典范。

农商银行在新时代面临的竞争优劣态势

随着我国全面进入新时代中国特色社会主义建设新阶段，农商银行作为商业银行群体中一股重要的新兴力量，正面临着巨大的竞争挑战和发展机遇。在金融市场竞争激烈的背景下，农商银行既有着独特的优势，也面临着一系列劣势，需要加速提升核心竞争力，实现健康可持续发展。

优势方面： 农商银行以其分布区域性、设立长期性、关联紧密性和决策灵活性等特点，在长期发展中确立了一系列重要优势。首先，地缘定位优势使得农商银行与当地社区和客户有着更为紧密的联系，获得了广泛的情感支持。其次，农商银行扎根农村，拥有广泛的客户基础，培植了一大批优质客户，与农村客户的情感联系紧密。第三，信息充分优势让农商银行对农村经济、客户信息等具有深入了解，有利于风险控制和业务发展。第四，机制灵活优势使得农商银行具备决策快捷、传递迅速、经营灵活的特点，与地方政府和“三农”事业发展有着密切的关系。

劣势方面：农商银行发展面临着一系列制约因素。首先，发展后劲乏力，传统的业务模式限制了其市场细分和营销能力，使得难以锁定高质量客户和实现有效风险管理。其次，创新能力不足，缺乏对业务创新的重视和实践，导致竞争力不足。第三，管理水平有待提高，人才队伍缺乏高素质人才，管理者培训不足，影响了整体管理水平。第四，科技手段不够强大，缺乏科技人才和新技术的应用，使得科技运用不够充分。

面临竞争激烈的金融市场，农商银行需要增强危机感，树立自信心，积极应对挑战。通过扬长避短，改变劣势，做强优势，农商银行可以实现转型升级，提升核心竞争力，实现可持续发展。

京津冀农金机构共同体的核心理念

北京农商银行、天津农商银行、河北省联社三地农金机构携手共建的京津冀农金机构共同体，旨在实现协同发展、务实创新、科技引领，为京津冀地区经济社会发展注入新动力。这一战略合作的达成标志着三地农金机构将在未来合作中展现更加紧密的协同关系和务实作风，引领金融行业的创新发展。

据悉，截至2023年末，三地农金机构总资产规模超过4万亿元，营业机构遍布5600多家，实现了区域内基础金融服务的全覆盖。在支持京津冀地区基础设施建设、民生改善、产业升级等领域，三地农金机构发挥着重要作用。他们为延崇高速、京唐城际铁路、京雄高速等重大项目提供超过1200亿元的授信支持，积极促进了区域内的协同发展。

此外，三地农金机构还共同推出了“京津冀农银通”银行卡，发行量超过千万张，极大地方便了三地客户资金的跨区域流通，为居民提供了便捷的金融服务。这一举措有效推动了京津冀地区金融一体化的发展，为居民的金融需求提供了更加便利的解决方案。

在新的合作框架下，三地农金机构将围绕支持京津冀协同发展战略，共同推进科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融等五大领域的发展。通过共享客户资源生态圈、深化京津冀产业协同、推动乡村振兴、促进养老金融发展以及推动数字化转型，三地农金机构将探索创新合作模式，实现更深层次、全方位的战略合作，助力京津冀地区成为中国现代化建设的先行区、示范区。

京津冀农金机构共同体的形成，标志着三地农金机构将在未来合作中发挥更大的合作潜力，共同应对挑战，实现共同发展。协同、实干、科技引领创新发展，将成为三地农金机构共同体的核心理念，为京津冀地区经济社会发展注入新的活力，为实现金融领域的跨越式发展贡献力量。

关文杰心中的农商银行新图谱

作为京津冀农金机构共同体的核心构建者、农商银行共同体的核心设计者，北京农商银行党委书记关文杰2024年1月10日在接任北京农商银行党委书记一职后，便积极展开了对农商银行未来发展的深入思考和规划。经过半年多的反复思考、深度研究和深入调研，关文杰提出了农商银行未来发展的重要路径，为实现农商银行的转型升级和可持续发展指明了方向。

关文杰说，截至2023年末，北京、天津、河北三地农金机构总资产规模超4万亿元，营业机构超5600家。而全国农金机构总资产规模超50万亿元，比宇宙第一大行工商银行还多。中国农商银行是资产规模最大、金融从业人数最多、营业机构网点最广的金融机构。如果全国农商银行系统解决了科技难题，发展不可限量。

关文杰在分析农商银行发展问题时指出，解决科技落后问题是当前农商银行发展的关键。他认为，农商银行需要加大对科技的投入和创新，加强技术基础设施建设和信息化水平提升，培养和引进高素质的科技人才，同时加强网络安全建设，以适应数字化时代的发展需求，提升农商银行的竞争力和服务水平。

关文杰认为，一旦农商银行成功解决了科技落后的问题，将迎来数字化转型的新时代，实现服务水平的提升、竞争力的增强、创新能力的提升以及风险管理能力的加强，从而实现可持续发展并在金融行业中占据更为重要的地位。

针对未来农商银行的发展方向，关文杰提出了一系列建议。首先是加强银政协同，以政府为主导构建产业数据平台、宽维验证数据平台，打破数据孤岛，加强银政数据共建共享；其次是加强监管协同，监管部门加强指导和融入产业数字金融发展；再次是加强创新协同，监管部门在重视风险控制的同时，深入分析创新与风控的利弊，鼓励通过创新升级风控手段，更好地服务实体经济；最后是加强各方协同，协同各类伙伴赋能企业数字化。

目前，北京农商银行已经和多家科技企业展开合作，立志为农商银行共同体成员打造一个适合于全国农商银行最便捷的科技金融体系，全面提升农商银行的数字化水平和服务能力。该体系不仅可以促进农商银行之间的信息共享和合作，还有助于提升整个农商银行体系的竞争力和服务水平。通过合作，农商银行可以共享科技创新成果，共同应对金融领域面临的挑战，推动行业整体的发展和进步。

关文杰的农商银行新图谱展现了对科技金融的重视和全面提升中国农商银行数字化水平的决心。其关键点聚焦在以下方面：

建立适合全国农商银行的科技金融体系：通过与多家科技企业合作，致力于提升数字化水平和服务能力，推动农商银行体系的信息共享、合作，并提高整体竞争力。

数智化方式增加获客能力：利用图智能和大数据技术构建客户交易信息跟踪服务平台，实现链路分析、风险探查，转型为生态批量获客模式，提升营销生命周期管理能力。

数字金融赋能企业，服务金融模式：打造产业数字生态服务平台，推动产业数字化、贸易数字化、金融数字化融合发展，为农商行提供数字化供应链，实现产业场景赋能，促进实体经济发展。

特色金融产品共享，增强产品创新：建立产品全要素精细化管理和产品自动化创新能力，推动产品创新，完善产品全生命周期管理，提高产品管理效能，实现从获客到产品的闭环体系。

这些举措不仅有助于农商银行之间的合作与发展，也能推动整个金融行业的数字化转型，提升服务水平，满足客户需求，同时促进金融科技创新，推动产业发展，实现金融服务与实体经济的深度融合。

一场农商行精英的思想盛宴

6月5日，北京农商银行、天津农商银行、河北农信联社三地农金机构的一场农商行精英思想盛宴在北京农商银行热烈举行，这场思想盛宴让久违的农商银行如沐春风。北京农商银行、天津农商银行、河北农信联社三地农金机构的高层管理者几乎加入到了交流中。三地农金机构的高层管理者齐聚一堂，共同探讨农商银行发展的重要议题，这对于促进地区间的金融合作与交流具有积极的意义。

活动不仅有助于加强各地农商银行之间的合作与共识，还进一步促进了行业内部的交流与学习，激发创新意识，推动整个农金机构体系向更加高效、智能和专业化的方向发展。这种跨地区的交流与合作有力推动了农商银行整体实力的提升，为更好地服务地方经济和农村发展提供了更加坚实的支持。堪称行业内部交流与合作的典范。

河北农信联社党委书记张志强说，京津冀协同发展对产业转型升级和乡村振兴起到了推动作用。这一发展背景下，大型银行开始向农村下沉，尽管这对农村信用社的业绩产生了一定影响，但由于大型银行在农村市场上面临适应不足的问题，农村信用社仍然有广阔的市场空间。京津冀三地农金机构之间的战略合作，可以为各地农村金融机构带来更多发展机遇和合作空间。通过合作，各地农金机构可以共享资源、互通信息，提升服务能力，推动金融科技创新，实现优势互补，共同服务于地方经济发展和乡村振兴战略的实施。

天津农商银行党委书记、董事长唐一平说，天津农商银行2023年业务规模稳健增长，资产总额4287亿元，增速5.3%；各项存贷款规模增速均超10%；经营效益再创历史新高,净利润增速7.65%；资产质量保持“四降一升”，主要监管指标持续达标，发展质量进一步提高。2024年，天津农商银行坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，以做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融以及产业金融、航运金融为工作方向；以支持十项行动和“科技创新、产业焕新、城市更新”为服务内容。京津冀三地农金机构之间的战略合作，有助于京津冀地区农金机构在金融科技、绿色金融、普惠金融等领域展开更深入的合作与交流，共同应对行业挑战，提升服务水平，推动地区金融体系的创新与发展。

北京农商银行党委书记关文杰说，京津冀地区农金机构携手打造京津冀农金共同体，突出了三地跨区域金融合作的新场景。我们要让合作更实、更有效、更有生命力。我们要抓住关键产业协同合作，打通卡点、堵点。农商银行因为市场机制灵活，所有决策机制要快。我们要把关注产业链问题、协同定位、科技创新作为突破口，对内要实干，对外要叫响。

河北农信联社党委副书记陈长飞说，京津冀农金机构协同发展十分重要。农信有优势，也有短板。农金机构由于没有一个大的科技系统，客户服务上往往有许多短板，包括风控方面。这次交流会的核心就是探讨如何更好的服务客户。河北的生态系统丰富，但是金融服务相对北京和天津来说还比较薄弱。河北农信相较于北京和天津农商银行，是网点最多、人数最多的金融机构，希望在做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章方面能够紧密合作与交流。

天津农商银行党委副书记、行长杨毅说，深化金融合作，落实合作内容，是京津冀农金机构战略合作的金融图谱。在竞争激烈的金融市场，如何找到一条适合农商银行特色化的发展之路，是我们重点研究和践行的创新和示范，这也是我们三家机构重点研究和思考的问题，希望能够将此做实做透。在京津冀农金机构共同体，创新和特色化是主题，每一家的特色化或新赛道在哪里？每一家都要拿出一个亮点。

北京农商银行党委副书记、行长白晓东说，围绕京津冀产业链，北京农商银行着手制定了一系列服务举措，成为三地农金机构的最大服务平台，希望三地在协同发展方面建立更加优质的生态圈，实现信息共享。

白晓东的讲话突出了围绕京津冀产业链展开服务举措的重要性，强调了北京农商银行在这一领域的努力和成就。他提到希望三地农金机构建立更加优质的生态圈，实现信息共享，进一步推动协同发展。

通过围绕京津冀产业链展开服务举措，北京农商银行积极致力于为三地农金机构提供更全面、更专业的服务，成为这一地区农金服务的主要平台。这种举措有助于加强三地之间的合作与交流，促进产业链上下游的协同发展，推动整个区域经济的蓬勃发展。

建立优质的生态圈并实现信息共享，有助于三地农金机构更好地协同合作，共同应对挑战、分享机遇，为地区乡村经济提供更加有力的支持和服务。信息共享可以帮助各机构更好地了解市场动态、行业发展趋势，更加迅速、灵活地作出决策，提高整体竞争力。

北京农商银行副行长田晖、毛文利、韩继炀、行长助理王正茂、刘薪屹、魏广慧等从各自不同分管的领域进行了交流。

习近平总书记指出，坚定不移走中国特色金融发展之路，扎实推动金融高质量发展，加快培育和发展新质生产力，加快建设金融强国。中国金融网董事长何世红在金融跨区域合作经验分享中高度评价了北京农商银行、天津农商银行、河北农信联社三地打造共同体的十大意义。

何世红认为，北京农商银行、天津农商银行、河北省农信联社的创新合作就是紧紧围绕习近平总书记关于金融论述的重大实践，就是践行习近平总书记金融思想的具体体现。这种合作直接打通了京津冀金融深度合作的战略通道，成为中国中小银行合作的典范和全国农商银行大合作样板。这种创新合作模式对中国农商银行的发展具有重要意义，主要体现在：协同发展、市场拓展、风险分散、金融创新、成本效益、人才培养、技术支持、品牌影响力、社会责任、国际合作十个方面。

农商银行共同体的使命与未来

北京农商银行、天津农商银行、河北农信联社三地农金机构的战略合作，为促进地区间的金融合作与交流注入了新的活力。这场盛宴的举办标志着京津冀三地农金机构将携手打造农商银行共同体，共同应对行业挑战，推动地区金融体系的创新与发展。

来自三地农金机构的高层管理者纷纷发表看法，共同探讨合作与发展之道。河北农信联社党委书记张志强表示，京津冀协同发展对产业转型升级和乡村振兴起到了推动作用，而大型银行向农村下沉的举措为农村信用社带来了挑战，但也为其提供了发展空间。天津农商银行党委书记、董事长唐一平则分享了天津农商银行的业务成绩和未来规划，强调了科技金融、绿色金融等方面的发展方向。北京农商银行党委书记关文杰则提出了京津冀农金共同体的使命，强调了合作的务实性和有效性。

在这次思想盛宴中，农金机构的代表们一致认为，通过跨地区的合作与交流，可以共享资源、互通信息，提升服务能力，推动金融科技创新，实现优势互补，共同服务于地方经济发展和乡村振兴战略的实施。他们强调了合作的重要性，特别是在金融科技、绿色金融、普惠金融等领域展开更深入的合作与交流。

天津农商银行党委副书记、行长杨毅指出，深化金融合作、落实合作内容是京津冀农金机构战略合作的关键。河北农信联社党委副书记陈长飞的观点凸显了京津冀农金机构协同发展的迫切性和重要性。北京农商银行党委副书记、行长白晓东强调了围绕京津冀产业链制定服务举措的重要性，以实现三地农金机构的最大服务平台。

农金共同体的使命在于协同发展、市场拓展、风险分散、金融创新、成本效益、人才培养、技术支持、品牌影响力、社会责任、国际合作等十个方面，共同推动中国农商银行向更加高效、智能和专业化的方向发展。

在未来，农商银行共同体将继续深化合作，加强信息共享，推动服务水平提升，为地方经济发展和乡村振兴提供更加坚实的金融支持。通过跨地区的合作模式，农金机构将不断探索创新，实现优势互补，共同应对金融行业的挑战，共同构建具有国际竞争力的农商银行共同体。同时，农商银行共同体还将致力于金融科技创新，加强数字化转型，提升服务效率和便利性，满足客户日益多样化的金融需求。通过引入先进的科技手段，农商银行共同体将打造智慧金融服务，提供更加个性化、智能化的金融产品和服务，助力地方经济的发展。

此外，农商银行共同体还将重视绿色金融和普惠金融的发展。在绿色金融领域，农商银行将积极支持符合环保标准的项目，推动绿色产业的发展，助力生态文明建设。而在普惠金融方面，农商银行将继续深化对农村地区和小微企业的金融支持，推动金融资源的更加均衡分配，促进经济的可持续发展。

农商银行共同体的发展将不仅仅局限于京津冀地区，还将积极探索更广泛的国内、国际合作机会，加强与国内各地区、国际金融机构的交流与合作，拓展更广泛的市场空间，提升国际竞争力，为中国农商银行在国内、国际舞台上树立更加良好的形象。