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　　2012年，微信用户突破1亿；2013年，美图秀秀、高德地图相继宣布用户突破1亿；2014年滴滴出行用户过亿；2015年快手用户数破亿；2016年拼多多用户超过1亿……

　　2019年9月12日，“零售之王”招行官宣，招商银行App用户突破1亿大关，正式跻身“亿级App俱乐部”，与一线互联网企业同台竞技。而此时，距离其用户规模突破9000万仅仅只过去了106天，较上一个千万级别的增长用时缩短近一个月。这是招行继零售客户数（含信用卡）、两大App用户数、个人储蓄账户数“三亿齐飞”后，在零售用户规模上的第四个“亿级”里程碑，招行也因此成为了国内首家App用户数破亿的股份行。

　　战略引领，为四个“亿级”里程碑奠定基础

　　2019年初，招行个人储蓄账户突破1亿大关，而今，招商银行App用户数再度破亿，一年之内连续两次站稳亿级新台阶，让招行从“卡时代”向“App时代”的转身愈发稳健而从容。

　　早在中国零售银行业步入快速发展轨道前，招行就通过战略上的先发优势、领先同业的两次战略转型，成就了“零售之王”的江湖地位。不论是在零售业务起步时期，还是在移动互联网时代，招行始终坚持“因您而变”，坚持创新引领，以无数个“率先”和“第一”领跑同业：1995年创新推出国内第一个基于客户号管理的借记卡——一卡通；1997年推出首个真正意义上的网上银行——一网通；2002年推出国内首个面向高端客户的服务模式——金葵花理财……均在中国零售银行发展历程中留下了浓墨重彩的一笔。

　　随着时代发展与科技进步，招行凭借多年深耕零售领域所积累的经验，以及对行业发展趋势的前瞻性预判，在2015年就部署并实施了“移动优先”战略。在此之后，招行不断突破自我，以每年一个大版本的节奏对招商银行App进行迭代升级。2018年末，招行率先进入网点全面无卡化时代，对标App时代的话语体系；而今，其App用户规模再次刷新，稳稳站上第四个“亿级台阶”，这也让“零售之王”前行的脚步愈发坚实有力。

　　3.0转型，加速推动零售金融向数字化跃迁

　　进入移动互联网时代后，有人曾质疑，金融行业的创新步伐不够快，终有一日会被互联网企业颠覆。但作为国内零售银行的领头羊，招行早已在创新之路加速奔跑。从2016年3月到2019年9月，历时42个月，招商银行App用户数量实现了从3000万到1亿的跨越式增长，不仅如此，每一次千万级别的增长，用时大都比上一次更短。在业界看来，这与招行深入推进战略转型与升级，持续探索和打磨零售金融3.0时代的新打法密切相关。

　　历经规模取胜的1.0阶段、结构和质量取胜的2.0阶段，中国银行业正在进入以新商业模式取胜的3.0阶段。业界早有共识，在3.0时代要想取得领先，模式变革是核心，是根基，更是致胜的关键点。2018年，招行正式吹响零售金融3.0转型的集结号，其核心就是强化“人+技术”的组合，用专家创造价值，并以科技传递价值。为了更好地服务用户，招行不断探索构建数字化转型引领下的“人+技术”服务模式，兼顾与平衡“亿级客群”“较低成本”与“优越体验”，从而实现向零售金融非线性增长的跃迁，这也是招行在零售金融3.0时代取得领先的制胜关键。

　　App时代，构建App财富生活生态圈

　　零售金融3.0时代，招行重新定义了数字化转型最重要的平台和载体，这就是招商银行App。实施四年的“移动优先”战略，让招行看到了零售业务非线性增长的可能，在招行看来，从“卡时代”向“App时代”的跨越，重新定义了零售银行的服务边界。银行卡只是一个静态产品，而App则是一个生态，更加多维、更加丰满、模式更轻、覆盖面更广。于是，招行在零售金融3.0时代又做出了先人一步的选择——构建App财富生活生态圈。

　　关于App生态圈的目标与规划，招行有自己的打法。一方面，持续深耕核心金融场景，并以此作为App生态圈最重要的立足点；另一方面，顺着用户核心金融需求的延伸，招行又自然而然地发现了一些非金融的衍生场景，将社区频道、两票、出行、生活缴费、便民服务等场景引入App，打造出更加丰富多元的App生态。从金融到生活，从低频到高频，顺势而为，“做更好用的财富生活App”，成为了招商银行App对自身的定位与企图。

　　依托App不断丰富的生态，招行的场景经营取得了不俗战绩。根据招行2019年半年报，截至6月末，招商银行App账户总览、招乎、收支、转账、理财、生活、信用卡、活动等8个场景的MAU超过千万；App理财投资销售金额3.91万亿元，同比增长30.33%，占全行理财投资销售金额的70%；与此同时，App非金融场景使用率达63.43%，招商银行App已经连接起1亿用户的财富生活。

　　1亿用户的信任和选择，让招商银行App成为一款比肩一线互联网平台的国民财富生活App，这是鼓励，是新的开始，更是招商银行App继续前行的动力。如何借金融科技腾飞之势，不断进化，努力成为更好用的国民财富生活App，科学有效地为用户创造价值，也将是未来招行继续前行的方向。