中国金融网首席金融观察员 金宝

近年来，保险行业在我国金融领域扮演着愈发重要的角色，为社会经济发展和民众生活安稳保驾护航。然而，近期一系列保险公司密集受罚的现象，却如同一面镜子，清晰映照出保险市场当下存在的诸多乱象，给行业的健康发展蒙上了一层阴影。

大地保险，作为国内财险业第二梯队的重要成员，频频登上监管部门的处罚名单。仅在 2024 年，其旗下多家分公司就因各类违规行为累计吞下巨额罚单。云南分公司在 12 月 19 日因给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣、委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动、未按照规定使用经备案的保险费率以及换领许可证未按规定进行公告等四项违法违规行为，被云南监管局处以高达 100.5 万元的罚款，同时 3 名责任人也未能幸免，被警告并罚款 33 万元。回溯过往，这并非云南分公司首次违规，11 月 8 日，同样因未按照规定使用经批准或备案的保险费率，刚被处以 28 万元的行政处罚。无独有偶，河南、广西、江西、陕西等地的分公司也在这一年间因类似问题相继被罚，罚款金额从 25 万元到 65 万元不等。大地保险如此频繁地违规受罚，不仅反映出其内部管理的松散，更凸显了对合规经营的漠视，这无疑给公司声誉带来极大损害，也让消费者对其信任度大打折扣。

平安财险，保险行业巨头之一，同样深陷违规泥沼。国家金融监督管理总局安徽监管局披露，安徽分公司、合肥中心支公司以及蚌埠中心支公司因违法违规行为合计被罚 104 万元。其中，安徽分公司未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率，且理赔内控不规范，吞下 45 万元罚单；合肥中心支公司也因未合规使用保险条款、保险费率，被罚 34 万元。多名时任相关责任人，从产品经理到理赔人员、部门负责人，均受到警告及数额不等的罚款处罚，罚款金额总计高达 30 余万元。而山东监管局在 12 月 30 日也因内控管理不到位，对平安财险总公司开出 30 万元罚单，时任总经理助理徐霆被警告并罚款 10 万元。更令人咋舌的是，在 2024 年 5 月 14 日，平安财险曾因电销业务给予或者承诺给予合同约定以外的其他利益、会计核算不准确等 14 项违法违规行为，被合计罚款 595 万元，涉及总公司、分支机构及 12 名责任人一同被罚。如此频繁且高额的处罚，让人不禁质疑平安财险在全国范围内的内控体系是否形同虚设，其业务扩张是否以牺牲合规为代价。

除了财险领域的巨头，寿险公司也未能独善其身。光大永明人寿大庆中心支公司和富德生命人寿大庆中心支公司，均因未严格执行内控制度，分别被罚款 1 万元和 5000 元。看似罚款金额不多，却反映出基层寿险机构在内部管理上的漏洞，这些看似微小的疏忽，可能在日积月累下引发更大的风险，损害投保人利益。新华人寿保险股份有限公司忻州中心支公司因给予投保人保险合同约定外利益，被罚款 6 万元，个险销售部业务经理王永花也被警告并处 1 万元罚款，这一行为破坏了保险市场的公平竞争环境，也让消费者面临潜在的欺诈风险。

再看一些个案，渤海财险陕西分公司营业部因编制虚假财务报表被责令改正，并处罚款 22 万元，相关责任人陈晨被警告并罚款 4 万元；平安养老保险股份有限公司山西分公司因拒不依法履行保险合同约定赔偿保险金义务以及编制虚假财务、业务资料，被责令改正并罚款 33 万元，三名时任高管也受到相应处罚。这些行为不仅违背了商业道德底线，更涉嫌违法犯罪，严重扰乱了保险市场的正常秩序。

从宏观层面审视这些密集的处罚事件，背后折射出保险市场几大深层次乱象。首先，合规意识淡薄是首要问题。众多保险公司及其分支机构，无论是老牌巨头还是新兴力量，都未能将监管规定内化于心、外化于行，为追求短期利益，不惜触碰红线，在保险条款费率使用、销售渠道管控、财务报表编制等关键环节屡屡违规。其次，内控管理失效普遍存在。无论是总公司层面的战略决策、还是基层分支机构的日常运营，都缺乏有效的监督制衡机制，导致问题丛生且长时间未被察觉纠正。再者，市场竞争无序化加剧乱象。在激烈的市场份额争夺中，部分保险公司不是通过优化产品、提升服务来吸引客户，而是采取不正当手段，如给予合同外利益、虚假宣传等，破坏了公平公正的市场生态。

保险市场的混乱现状，危害深远。对于消费者而言，他们面临着保险合同陷阱、理赔难、服务质量差等诸多问题，合法权益难以保障，投保的初衷无法实现，甚至可能遭受经济损失。对行业自身来说，频繁的处罚打击了市场信心，削弱了行业公信力，使得潜在消费者望而却步，阻碍行业的可持续发展。从宏观金融稳定角度看，保险作为金融体系的重要支柱之一，其混乱局面若持续蔓延，可能引发系统性风险，波及整个金融市场。

为扭转这一局面，监管部门必须持续发力，强化日常监管与专项整治相结合，加大处罚力度，提高违法成本，让违规者不敢越雷池一步；保险公司自身则需痛定思痛，全面重塑合规文化，从顶层设计到基层执行，全方位加强内控体系建设，规范业务流程；行业协会也应发挥引导协调作用，推动行业自律，营造健康有序的竞争环境。唯有各方协同发力，才能驱散笼罩在保险市场上空的阴霾，让保险行业回归保障本源，重拾民众信任，稳健迈向未来。