中国金融网 | 金观

近期，晋商银行的监管处罚频频曝光，显示出其在合规管理和风险控制方面的严重问题。根据国家金融监督管理总局山西监管局和临汾监管分局的处罚信息，晋商银行多次因违法违规行为被罚款，令人担忧。

首先，晋商银行太原高新区科技支行因贷后管理不尽职、贷款资金回流至借款人以及信贷资产分类不准确，被山西监管局罚款70万元。这一事件揭示了该支行在贷款管理上的重大缺失，直接影响了银行的信贷资产安全和风险控制能力。

不仅如此，晋商银行临汾分行也因非信贷资产风险分类不准确，被责令改正并罚款20万元。该处罚决定于2024年4月11日作出，显示出该行在风险分类方面的管理不到位，未能有效防范潜在的金融风险。

更为严重的是，在2月6日的处罚中，晋商银行及其太原桥头街支行因贷款管理不尽职和未按规定报送案件（风险）信息，合计被罚款195万元。其中，晋商银行被罚165万元，太原桥头街支行被罚30万元。这一系列处罚表明，晋商银行在贷款管理方面的失职已经引起监管机构的高度关注。

具体责任人方面，杜毅（时任太原桥头街支行行长助理兼零售客户经理）因贷款管理不尽职被禁止从事银行业工作一年，而王荣、王卫巍、白文平等多名高管则因未按规定报送案件信息受到警告。这反映出晋商银行在内部管理和责任追究上仍存在明显的不足。

自2009年成立以来，晋商银行宣称致力于稳健发展、风险可控，并积极支持山西经济高质量发展。然而，频繁的处罚事件则表明，银行在实际运营中对风险防控的重视程度远远不够。尽管该行声称已累计在全省投放贷款9000多亿元，但这一增长的背后，却是监管风险的隐患不断加大。

对于晋商银行而言，面对频繁的监管处罚，其合规管理和风险控制亟待加强。银行应当深刻反思，如何在追求业务增长的同时，真正做到合规经营，守住监管红线。只有如此，才能在复杂的金融环境中立足，实现可持续发展。否则，未来将难以令人乐观。

首席金融评论

在合规的框架下追求可持续发展

中国金融网首席金融评论员 金波

晋商银行的频繁监管处罚不仅反映了其内部管理的不足，也暴露出其在风险控制和合规经营方面的深层次问题。 

内部管理与合规文化的缺失

晋商银行在内部管理和合规文化方面的缺失显而易见。频繁的违规行为显示出该行在信贷审批、贷后管理及风险监测等环节中缺乏足够的重视和有效的执行力。合规管理不仅仅是满足监管要求，更是银行稳健发展的基石。如果一个金融机构在合规方面屡屡失手，必然会引发外部投资者和客户的信任危机，影响其市场地位和业务拓展。

风险防控机制的脆弱

晋商银行的风险防控机制显得相对脆弱。贷款管理不尽职、信贷资产分类不准确等问题，直接影响了银行的风险识别和风险应对能力。面对日益复杂的金融环境和市场竞争，银行应建立健全全面的风险管理体系，包括加强贷后管理、完善信贷审批流程、定期进行风险评估等，以确保在业务扩张过程中能够有效防范潜在风险。

监管压力下的应对策略

面对监管机构的高压态势，晋商银行必须采取积极的应对策略。首先，要强化合规意识，通过内部培训和文化建设，提升全体员工的合规意识和风险防控能力。其次，应加强与监管机构的沟通，及时反馈整改措施和进展，争取在合规方面获得更多的支持和指导。此外，晋商银行还应考虑引入外部审计和咨询机制，借助专业力量来评估和改进其合规管理和风险控制体系。

未来发展的可持续性

在未来的发展中，晋商银行需要明确自身的定位，真正做到合规经营与业务发展的平衡。虽然在当前竞争激烈的市场环境中，追求规模和市场份额是许多金融机构的目标，但晋商银行必须意识到，只有在合规的框架下追求可持续发展，才能在长远中赢得客户的信任和市场的认可。

晋商银行频繁的监管处罚事件不仅是对其合规管理的警示，更是对其未来发展的考验。银行必须从根本上反思其管理模式，提升内部合规文化和风险防控能力，以应对不断升级的监管要求。只有通过扎实的合规经营，才能确保其在竞争日益激烈的金融市场中立于不败之地，实现真正的可持续发展。