当前金融服务实体经济的整体情况如何，面临哪些困难？银保监会在助企纾困、应变克难方面有哪些具体举措？如何应对和防范外部环境变化可能带来的风险？记者就此采访了中国银保监会副主席梁涛。

　　记者：当前，金融服务实体经济情况如何？

　　梁涛：近年来，新冠肺炎疫情反复，国际形势复杂多变，银保监会引导督促银行保险机构服务实体经济，深化金融供给侧结构性改革，出台了很多支持政策和措施。比如，为中小微企业和外贸企业实施延期还本付息超过6.6万亿元，大大缓解了企业的流动性困难。今年，我们保持政策的连续性稳定性，继续提出普惠型小微企业贷款“两增”要求和首贷户目标，推动制造业中长期贷款继续保持较快增长，引导做好延期还本付息政策接续等，取得了一些成效。

　　一季度，境内各项贷款新增8.6万亿元，同比多增4455亿元。制造业贷款新增1.8万亿元，为去年同期增量的1.7倍。普惠型小微企业贷款余额20.6万亿元，同比增长22.6%。在降低企业融资成本方面，一季度新发放的企业类贷款和普惠型小微企业贷款利率较年初均下降0.2个百分点以上。

　　同时，我们也注意到，银行业保险业在支持实体经济发展，特别是助企纾困方面，存在不少困难：新冠肺炎疫情加剧了经济下行压力，许多企业生产经营陷入困境甚至停顿，融资以维持现有流动性为主，新增或扩大融资意向不强，有效融资需求明显萎缩。一些受疫情影响严重地区银行机构的不良贷款反弹压力较大。

　　对此，我们正联合有关部门积极商讨对策。下一步，我们将引导银行业保险业抓紧落实已确定的各项金融政策，增加和改善金融供给，鼓励拨备水平较高的大型银行及其他优质上市银行有序降低拨备覆盖率，释放更多信贷资源。此外，充分发挥保险资金长期投资优势，有针对性地解决好“长钱短配”问题，进一步压缩非标资产比例；建立健全保险资金长周期考核机制，丰富保险资金参与资本市场投资渠道，鼓励保险资管公司加大组合类保险资管产品发行力度，引导更多资金配置权益类资产。

　　记者：银保监会在助企纾困、应变克难方面有哪些支持举措？

　　梁涛：下一步，我们将深入贯彻落实“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的部署要求，坚定信心、攻坚克难、主动作为，以超预期的力度抓好各项工作落实，确保党中央大政方针在银行业保险业落实到位。重点有以下几个方面：

　　一是加大对小微企业和乡村振兴的贷款支持力度。发挥监管逆周期调节作用，在过去几年普惠型小微企业贷款增长迅速的基础上，继续明确普惠型小微企业贷款增速、户数“两增”目标，其中今年国有大型银行新增普惠型小微企业贷款要达到1.6万亿元，城市商业银行明显提升普惠型小微企业贷款占比。大力推动加强信用信息共享，引导银行提高小微企业贷款中首贷和信用贷占比，继续降低贷款利率。加强新市民金融服务，引导银行保险机构加大对新市民创业就业、购房安居、教育培训、医疗和养老保障等方面的信贷支持和保险保障。确保涉农信贷稳定增长，积极发展新型农业经营主体的首贷、信用贷。要求银行向产粮大县和160个国家乡村振兴重点帮扶县倾斜信贷资源，牢牢守住保障国家粮食安全和不发生规模性返贫底线。

　　二是帮助困难行业渡过难关。引导督促银行保险机构对受疫情影响比较严重的行业，在市场化原则下主动做好贷款授信、保险理赔等服务，加大对困难行业的金融资源倾斜力度。要求银行不得盲目抽贷、断贷、压贷，对符合条件的中小微企业和个体工商户合理续贷、展期、调整还款安排，不影响征信记录，并免收罚息。引导保险机构为企业因疫情原因停工停产造成的财产损失、营业中断造成的利润损失等提供保险保障。要求银行保险机构为货运物流保通保畅提供有力支持，对承担疫情防控和应急运输任务较重的交通运输企业提供灵活便捷的“绿色通道”服务，合理调整货车司机汽车贷款、个人住房按揭等还款安排。鼓励保险公司积极发展货物运输保险、道路货物运输承运人责任保险等财产保险业务，为物流业提供风险保障。

　　三是加强对受疫情影响重点地区的金融服务保障。对于受疫情影响较为严重的地区，如上海、吉林等地，我们结合当地疫情防控要求和疫情形势变化，指导当地银保监局加强与地方政府部门的沟通协作，因地制宜出台更有针对性的助企纾困举措，协调解决当地行业、企业和群众反映的突出问题。引导督促银行保险机构主动下沉服务，通过互联网、电话热线等多方面的渠道，积极了解民生诉求，及时跟进回应，全力保障金融服务畅通，支持力度不减。

　　记者：当前受俄乌冲突、美联储加息、疫情反复等因素影响，内外部环境更趋严峻复杂。这对我国经济和金融行业将带来什么影响？如何应对和防范可能出现的风险？

　　梁涛：当前国际形势充满不确定性，全球尚未走出疫情阴霾，复杂严峻的外部环境会对我国经济金融造成一定不利影响：欧美发达经济体的紧缩政策，可能对我国跨境资本流动和人民币汇率形成一定压力，资本密集型行业、高杠杆金融企业的融资成本将有所上升；俄乌冲突、疫情反复等因素会在一定程度上推升我国进口原材料价格、加大外部需求的不确定性，对中小微企业产生压力。所以，金融体系安全稳健运行对稳定经济大盘、畅通经济循环至关重要。

　　我国经济基本面良好，经济韧性较强，内生增长潜力巨大，长期向好的局面不会改变。从一季度情况看，我国银行业保险业保持稳健运行，风险总体可控。银行业不良贷款率1.79%，保持合理水平，银行机构继续加大不良资产处置力度，一季度共处置近6000亿元；银行业拨备余额7.3万亿元，商业银行资本净额28.3万亿元，资本充足率15%。保险公司综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率都保持较高水平。银行保险机构整体风险抵御能力较强。

　　同时，重点领域风险处于可控水平。房地产信贷投放总体稳定，房企开发贷款连续3个月环比正增长，有效满足房地产合理融资需求。房地产贷款不良率明显低于全部贷款，风险整体可控。普惠型小微企业贷款继续增量、扩面、降价，同时风险也得到较好控制。

　　下一步，银保监会将统筹疫情防控和经济发展，监管政策靠前发力，有效稳定经济大盘、防范金融风险，助力资本市场健康发展。

　　一是继续加大金融支持实体经济的力度。针对经济运行中的堵点，银保监会出台了一系列政策文件，从服务全面推进乡村振兴、强化支持小微企业发展、加强“新市民”金融服务、支持货运物流保通保畅、助力公路交通高质量发展等方面发力，进一步增强融资供给。后续将抓紧落实已出台政策，积极研究新政策，稳定经济大盘。

　　二是坚决有效防范金融风险。督促银行保险机构做好风险研判，强化风险管理，有效应对国际经济金融形势变化的冲击。抓紧研究完善相关法规和机制安排，进一步充实金融稳定保障基金，发挥保险保障基金和信托业保障基金在风险处置中的积极作用，筑牢织密金融安全网。

　　三是积极推动资本市场长期健康稳定发展。指导银行保险机构积极探索跨周期投资模式，践行价值投资、专业投资和长期投资理念。发挥保险资金长期投资优势，引导保险机构将更多资金配置于权益类资产。扩大专属商业养老金融产品试点，持续培育壮大商业养老金融机构投资者队伍。 （经济日报记者 陆 敏）