中国经济网北京3月28日讯 据中信银行3月24日晚间披露的年报数据，截至2021年末，百信银行总资产794.06亿元，同比增长19.46%；总负债726.01亿元，同比增长21.20%；用户规模突破6900万户。2021年，百信银行实现营业净收入29.98亿元，同比增长74.05%；实现净利润2.63亿元。去年，百信银行拨备前利润和拨备覆盖率均大幅提升，不良贷款率和新增不良生成率均明显下降。该行获批发行20亿元二级资本债，再次获得AAA主体长期信用评级。

　　在数字经济大背景下，百信银行始终致力服务普惠小微，践行数字化开放银行模式，重点发力产业数字金融，积极探索财富管理和交易银行创新，全面开展审慎稳健经营。同时，百信银行不断增强金融科技创新能力，助力数字经济和实体经济深度融合，探索出一条国有控股互联网银行创新发展新路径，实现规模、质量、效益均衡发展。

　　推动绿色低碳发展 积极纾困小微企业

　　目前，产业数字金融已成为助力我国经济双循环发展的新动能。作为原生的数字普惠银行，百信银行始终聚焦服务实体经济，助力传统产业数字化转型，推动绿色低碳发展，致力营造中小微企业良好融资生态。

　　为积极贯彻执行国家和监管要求，支持实体经济，百信银行重点推出以“百兴贷”为主品牌的供货贷、订货贷、银税贷和养殖贷四大产品体系。2021年，百信银行普惠小微贷款规模稳步提升，普惠型小微企业贷款对外投放36.56亿元，乡村振兴、现代农业领域对外投放15.93亿元。

　　百信银行推动普惠小微贷款“增量、扩面、让利”，推出首笔纯线上、纯信用科创贷专项产品，开辟“专精特新”融资绿色通道。累计申请各类政策性资金62.90亿元，精准、定向支持各类小微企业3000余户。“百票贴”业务服务小微企业近500家，让利近千万元。助力河南、山西等洪涝灾区复工复产，累计向灾区养殖产业链上下游客户发放贷款近亿元。

　　同时，百信银行积极响应人民银行绿色金融货币政策工具创新，整合票据贴现产品“百票贴”，进一步创新优化票据工具，落地北京地区首笔“京绿通Ⅱ”专项再贴现产品，精准锁定绿色融资需求。百信银行充分发挥自身互联网银行的资源禀赋优势，通过金融科技核心能力，构建“票据+互联网”服务模式，拓宽“三小一短”（即小企业持有、小银行承兑、小金额、短余期）票据的融资渠道，提升融资效率，有效化解绿色企业融资难题。“百票贴”产品累计为3000多户企业提供贴现超过450亿元，其中90%以上为小微企业。

　　2021年4月，百信银行携手中信银行和百度发布了全新的智能汽车金融品牌，打造B/C联动的全线上数字化综合服务体系，重点支持自主品牌汽车产业发展，国产商用车头部品牌合作覆盖率达80%，新能源乘用车业务领域创新推出了首家银行与厂家全线上直连的购车分期产品。

　　科技赋能业务发展 防范化解金融风险

　　作为拥有金融科技基因的数字银行，百信银行在理财科技方面持续发力，加速金融科技创新和平台化发展。2021年，百信银行持续加大金融科技投入，科技投入占比超过50%，科技人才占比超过60%，初步形成“云化、敏捷、智能、安全”的科技特色，不断探索在财富管理、数字人民币等领域的应用，赋能业务创新。

　　百信银行推出的上线财富SaaS服务“星链平台”，可提供产品接入、平台管理、渠道销售和账户服务等数字化综合解决方案。目前，该平台已接入20余家银行理财公司、商业银行、基金和保险公司，为更多金融机构提供更便捷、更安全的一站式理财科技服务。

　　百信银行积极推进数字人民币生态场景建设，AIBANK Inside产品是百信银行自主研发的开放银行平台，通过微服务架构将多类型、标准化、通用化的金融服务进行解耦和模块化封装，将金融服务嵌入消费互联网和产业互联网，广泛链接合作伙伴，极大地提高了金融服务交付效率和质量，同时确保安全性和合规性。该产品率先完成人民银行首批金融科技“监管沙箱”创新试点全流程闭环测试，成为首批成功“出箱”的项目之一。

　　实际上，AIBANK Inside产品的成功“出箱”，迈出了金融科技创新监管机制落地实施的重要一步，有助于更好地夯实金融安全基础，防范金融风险，兼顾发展与安全。

　　聚焦数字资产创新 探索全新发展模式

　　百信银行坚持AI驱动的数字普惠银行定位，顺应数字化变革浪潮，发挥金融科技优势，聚焦数字金融赛道的探索和创新。

　　2021年12月，百信银行正式推出首位虚拟数字员工AIYA艾雅，担任“AI虚拟品牌官”，并与央视网数字主播小C进行了一场别开生面的“超次元”对话。AIYA艾雅是互联网银行品牌塑造上的一次创新突破，扮演着“未来银行探索者”和“品牌理念传播者”的角色。

　　从元宇宙出发，从数字经济着眼，未来银行具有很大的想象空间。虚拟数字人作为元宇宙的核心交互载体，是未来银行与年轻用户进行品牌心智对话、打造沉浸式服务体验的重要形式。不同于虚拟客服的定位，AIYA艾雅担负着未来银行探索者和品牌理念传播者的角色。

　　未来，AIYA艾雅还将不断学习进化，提升AI算力和财商智慧，广泛活跃在短视频、虚拟直播、APP等场景，与用户进行更有温度、更沉浸式的交流互动，传递百信银行“只为你，AI无限”的品牌价值理念。