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　　3月30日，哈尔滨银行股份有限公司 （“哈尔滨银行”或“哈行”，股份代号：6138.HK）发布哈尔滨银行及所属子公司（“集团”）截至2019年12月31日止十二个月（“报告期”）之经审阅合并全年业绩。

　　2019年，面对复杂严峻的经济形势和趋严趋紧的监管态势，以及中小银行加速信用分层、经营分化的巨大压力，哈尔滨银行在董事会的领导和监事会的监督下，积极响应国家经济金融政策，认真贯彻落实监管要求，响应公众关切，有效防控、化解金融风险，主要监管指标均达到监管标准；秉承“普惠金融，和谐共富”经营理念，围绕“全面提升”工作主题，坚定不移地支持实体经济发展，持续推进小额信贷核心战略，特别是数字化普惠金融战略，在三农、小微企业和民生领域加大金融支持力度，提升服务质效，资产质量保持稳定；对俄金融服务特色和跨境金融服务市场地位持续巩固；同时发力风险管控，加速结构调整，深化零售转型，重点领域实现关键性突破，企业与社区关系深度链接，科技基础建设和协同支持体系日臻完善，有温度、有情怀、负责任的银行品牌形象愈加深入人心。

　　截至2019年12月31日，哈尔滨银行（集团）资产总额为人民币5,830.894亿元，同比减少5.28%；客户贷款及垫款总额为人民币2,636.041亿元，同比增长3.88%；客户存款总额为人民币4,256.837亿元，同比增长8.63%，实现营业收入151.244亿元，实现净利润人民币36.351亿元。核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.21%、10.23%、12.53%。本集团平均总资产回报率为0.61%，平均权益回报率为7.41%。

　　深化零售转型与银社链接 拓展未来成长的新空间

　　2019年，哈尔滨银行将零售金融业务定位于全行战略转型的重点，通过以“幸福社区”发展计划为代表的公益品牌项目建设，将服务根植于营业网点周边社区，始终坚持为社区居民提供有温度的金融和非金融服务，助力客户市场定位实现新突破，推动零售金融业务可持续、高质量发展。报告期内，零售金融业务不断完善定价机制和系统建设，提升风险定价能力，全力打造盈利新模式，实现零售金融业务税前利润13.201亿元，占全行税前利润的27.6%；零售金融业务营业收入为人民币44.080亿元，同比增幅7.0%，占全行行营业收入的29.2%。

　　报告期内，在服务财富管理、家庭财富规划客户的同时，哈尔滨银行不断巩固现有养老客群，培育年轻一代客群和场景金融客群。通过智能产品优化迭代、机构与业务特色化布局、数字化客户关系管理和大数据应用、“线上+线下”渠道协同、零售专属支行转型等措施，加速智慧银行建设。通过优化业务流程，提升经营效率，提供标准化优质服务，打造有温度的零售服务品牌，客户服务水平的不断提升、服务渠道的丰富完善以及对客户多元化金融需求的捕捉、新型客户增值服务体系的搭建，使得零售客户的综合体验得以全面优化。

　　截至2019年12月31日，哈尔滨银行拥有零售存款客户1315.89万户，较去年同期增长90.56万户，增幅7.39%；个人金融资产（本外币合计）超过人民币5万元的零售客户达到75.45万户，同比增长18.60万户，增幅32.72%。零售存款本外币合计总额人民币2295.594亿元，较上年末增加872.510亿元，增幅61.3%；零售存款本外币合计平均结余1856.566亿元，较上年末增加人民币600.508亿元，增幅为47.8%。零售客户存款余额中，活期存款占比为19.4%。据中国人民银行哈尔滨中心支行统计，报告期内，哈尔滨分行零售存款余额在当地市场份额为18.3%，较上年末增长3.4个百分点，市场排名第一；另有9家分行零售存款增量均位列当地市场首位。

　　2019年，哈行信用卡业务呈现高速发展态势，累计发行信用卡106.87万张，较上年末增长42.9%，其中报告期内新增发卡32.11万张，较上年新增发卡31%。信用卡资产余额为137.9亿元，较上年同期增长27.6%。借记卡累计发行1657.04万张，报告期内发卡量增长116.92万张，较上年末增长7.59%。由于大力拓展银行卡相关中间业务，客户数及业务量增长迅速，报告期内，哈行实现银行卡手续费收入人民币10.749亿元，同比增加人民币2.686亿元，增幅为33.3%。

　　控风险 调结构 挖掘服务实体经济的新价值

　　2019年，哈尔滨银行牢牢把握回归本源和金融服务实体经济的经营导向，持续推进小额信贷发展战略的落地实施，坚持“客户中心化”原则，着力提速数字普惠金融的能力建设，同时依托跨区域经营和机构布局优势，强化资产质量管理，防风险、调结构，努力提升综合金融服务价值，挖掘支持区域实体经济发展的新领域，积极支持黑龙江省“百大项目”建设和产业转型升级，打造黑龙江省内企业的首选银行和其他省市企业的优选银行。

　　报告期内，哈尔滨银行拥有公司客户9.37万户，公司类贷款总额1405.783亿元，占全部贷款总额53.3%；公司存款日均额达人民币2204.808亿元，据中国人民银行哈尔滨中心支行统计，截至报告期末，哈尔滨分行公司存款余额占当地公司存款市场份额15.7%，当地市场排名第一。

　　哈尔滨银行坚守小额信贷战略定力，持续打造以小微金融业务为核心的特色品牌，发力绿色金融和数字普惠金融惠农，报告期内荣获 “2019最具影响力绿色发展企业品牌”和 “十佳普惠银行”奖项。截至2019年12月31日，哈行小额信贷余额为人民币1,784.417亿元，占客户贷款总额的67.7%。

　　在小微企业金融服务领域，哈尔滨银行实施全流程风险管理，提炼违约、预警特征指针，通过白名单筛选、内评规则优化、全流程内控布设、早期预警筛查等措施，持续完善小微业务主动风险管理机制；实施 “价值导向”激励晋升机制，打造专业化小微金融队伍。报告期末，小企业法人贷款余额为人民币593.578亿元；小企业自然人贷款余额383亿元，增幅16.5%，占全行个人贷款32.2%。

　　在深化推进数字普惠金融惠农、实现现代惠农金融多维转型方面，哈尔滨银行持续贯彻“乡村振兴”国家战略导向，报告期内，依托“客户白名单+涉农生态圈”等新型营销渠道，全力拓展适度规模种养大户；高效整合集团资源，实现“惠农贷款+哈银农机具金融租赁”“惠农贷款+农户财富管理”综合金融服务落地，多元满足农户群体金融需求；成功上线 “农闪贷”产品，为黑龙江省内为数不多的全在线农户贷款产品；举办首届惠农诚信客户节，出台特色化受灾农户金融扶持政策，有温度、有情怀的服务有效提升了区域惠农品牌影响力。截至2019年末，哈尔滨银行涉农贷款余额为人民币379.75亿元，农户贷款业务余额人民币126.877亿元，业务服务范围已覆盖黑龙江省11个地市、6大农垦管理局的绝大多数农村市场以及省外沈阳、成都、重庆地区的部分农村，有力助推黑龙江乃至东北县域经济发展和农村金融市场繁荣，全力支持乡村全面振兴。

　　哈行旗下在涉农租赁领域领先国内同业的哈银租赁资产总额为人民币248.5亿元，累计投放人民币108.58亿元，报告期内实现净利润2.76亿元，同比增长58.62%。哈银消金获得度小满战略投资，报告期内资产总额为人民币73.88亿元，管理资产总额人民币111.57亿元，当年实现净利润1.07亿元人民币，同比增长114%。

　　哈尔滨银行支持实体经济发展、增加信贷投放的努力也得到良好的市场回报。数据分析显示，得益于客户贷款及垫款的平均结余增长4.9%，以及加强贷款定价管理，强化资产质量管理，平均收益率增长0.22个百分点，报告期内，哈尔滨银行客户贷款及垫款利息收入人民币162.368亿元，同比增加13.037亿元，增幅8.7%。

　　中俄金融联盟获两国政府高度认可 跨境电商金融服务市场份额跻身前三

　　报告期内，哈尔滨银行作为中方发起人及主席单位，于2015年联合俄罗斯联邦储蓄银行共同发起的首个中俄金融机构交流平台“中俄金融联盟”，获得中俄两国官方高度认可。2019年8月22日，中俄双方首次发布自2006年建立中俄财长对话以来的联合声明——《第八次中俄财长对话联合声明》。其中第十条内容为“双方欢迎中国哈尔滨银行与俄罗斯联邦储蓄银行共同发起成立的‘中俄金融联盟’,为中俄项目合作提供投融资支持，推动中俄跨境金融合作。”联盟成员机构已由初始的35家发展到72家。

　　2019年，哈尔滨银行持续将对俄金融作为全行战略之一，充分发挥对俄金融资源优势，在对俄金融领域继续保持境内同业领先水平，报告期内人民币卢布交易量为800亿卢布，在银行间外汇市场卢布交易量位列市场首位；截至2019年末，哈尔滨银行对俄银行同业授信总额折合人民币约80亿元，拥有俄罗斯账户行22家，对俄本外币清结算网络覆盖俄罗斯全境，在中俄金融合作领域发挥了重要作用。

　　为进一步助力人民币国际化进程、促进人民币现钞在“一带一路”沿线国家的使用及推广，报告期内，哈尔滨银行创新开辟黑龙江省首条对俄现钞跨境调运航空渠道、哈尔滨市首条对俄现钞跨境调运直通渠道等四条新路线，实现首笔对俄人民币现钞跨境陆路调运“一站式”服务，成功打通对俄人民币及卢布现钞双币种、双向、陆空联合调运渠道，调运服务覆盖面贯穿俄罗斯东西部地区；与六家俄罗斯大型国有银行及主流地方性银行签署《现钞跨境调运合作协议》，对俄现钞跨境调运交易对手体系进一步完善；率先创新打通了黑龙江自贸区三大片区对俄现钞双向流动的便捷渠道。截至2019年末，累计实现对俄人民币现钞跨境调运22笔，金额总计3.12亿元，其中2019年跨境调运人民币现钞19,200万元，创历史新高。

　　2019年，哈尔滨银行与俄罗斯联邦外经银行、国家开发集团公司（State Development Corporation，VEB.RF）签署总额为20亿元人民币的《同业借款协议》，牵头组织中俄金融联盟成员间跨境人民币银团借款，参加以俄罗斯第二大私营银行——莫斯科信贷银行为借款人的最高额5亿美元的双币种国际银团同业借款项目，深化了哈尔滨银行与俄联邦核心地区同业的资产业务合作。

　　报告期内，哈尔滨银行自主研发的跨境电商金融服务平台持续被国家发改委纳入《国家重大建设项目库》管理，列为“一带一路”重点建设项目，市场份额突破15%，跻身前三，品牌影响力不断增强。2019年，平台新增俄罗斯世界卡渠道在线产品，成为境内首家与其对接合作的商业银行，对俄在线服务能力持续提升；该平台可同时支持MASTERCARD、JCB国际信用卡支付工具及俄罗斯主流的如YANDEX、WALLET ONE电子钱包及商业银行网银等支付工具。报告期内，平台接入跨境电商商户2,514户，实现交易结算量人民币17.32亿元，累计交易结算量突破人民币142亿元；实现中间业务收入人民币3,227万元。荣获万事达国际信用卡组织“年度最佳风控表现奖”“年度杰出贡献奖”“年度科技进步奖”，荣获JCB国际信用卡组织“年度最佳收单表现奖”。

　　展望未来

　　针对当前席卷全球的新冠肺炎疫情对人民生活、经济秩序以及金融市场的影响仍在持续，董事长郭志文表示，哈尔滨银行将与全国人民一道共克时艰，抗击疫情，并于第一时间积极响应政府号召，实时响应公众关切，所推出的特事特办、共抗疫情七项金融服务，展现出一家有温度、有情怀的银行担当和负责任的银行形象。2020年是决胜“全面小康”“三大攻坚战”“十三五”收官之年，哈尔滨银行将围绕“稳进提升”的年度工作总基调，继续坚守战略定力，坚定转型发展信心，稳健经营，全面加强业务风险管控，提升内部管理效能，发挥资源禀赋优势，确保集团实现良好经营业绩，为广大客户提供更加优质的金融服务，为普惠金融事业的发展贡献更大力量。